Работа любого предприятия невозможна без открытия банковского расчётного счёта — этого требует российский закон. А именно, п.1.4 Положения, регулирующего порядок ведения кассовых операций Банка РФ на территории РФ, гласит о том, что каждый частный предприниматель, как и любое юридическое лицо, обязан хранить на счету в банке сумму, превышающую лимит остатка наличных денег, установленный в соответствии с п.1.2 и п.1.3 Положения. Нарушение установленного порядка чревато денежными штрафами. Для должностных лиц они составляют 4 — 5 тысяч рублей, для юрлиц — 40 — 50 тысяч рублей. Верхний лимит операций с наличными денежными средствами составляет 100 тысяч рублей, за несоблюдение установленного предела — опять же штраф. Поэтому без открытия расчетного счёта никак не обойтись ни одной организации.
Контроль за этой процедурой осуществляется Инструкцией Банка РФ от 14.09.2006 № 28-И, регулирующей открытие и закрытие банковских счетов и по депозитам. Банковский счёт открывается на основании заключения соответствующего договора, а также предоставления пакета необходимых документов.
Юридическое лицо, открывающее расчётный счёт, обязано предоставить:
- свидетельство о госрегистрации юридического лица;
- пакет учредительных документов юр. лица;
- полученные лицензии (разрешения);
- карточка;
- документы, которые подтверждают полномочия лиц, упомянутых в карточке, на распоряжение средствами, находящихся на банковском счете;
- документы, которые подтверждают полномочия представителя юридического лица; свидетельство о регистрации в отделении налоговых органов.
Пакет документации необходимо предоставить в оригинале (финансовое учреждение самостоятельно делает заверенные копии) или частично в нотариально заверенных копиях, а частично — в копиях, которые заверены печатью компании и подписью её директора. Все тонкости сбора документов можно уточнить в выбранном банке, с которым планируется сотрудничество в процессе деятельности.
Карточка должна содержать образцы подписей всех лиц, уполномоченных на распоряжение средствами, и оттиск печати. Её заверяют у нотариуса или у уполномоченного представителя банка. Документация, подающаяся на бумажном носителе, подлежит сверке подписей на документе и карточке сотрудником банка. При несовпадении подписей банковский работник имеет право не принять предоставленные бумаги. Помимо вышеперечисленных документов следует заполнить ряд внутренних, которые разработаны кредитным учреждением, а именно: анкеты юридического лица и лиц, уполномоченных распоряжаться счётом, договор банковского счёта и, вероятно, ещё несколько других. Многие банки оформляют последние бумаги на основании пакета документов, которые были ранее предоставлены.
Далее следует проверка кредитным учреждением клиента на предмет легализации доходов, полученных преступным путём, а также финансирования терроризма. Инструкции Центробанка, касающиеся этой процедуры, довольно неоднозначны, а потому банк проводит проверку в нужном ему масштабе — от выяснения достоверности данных, указанных в документах до судимости директора. Как правило, этим занимается служба безопасности. Проверка может занять некоторое время — от нескольких часов до нескольких недель, следовательно, процедура открытия счёта может затянуться на соответствующий срок.
После того, как банк получает пакет необходимых бумаг и будет завершена проверка, он открывает счёт компании, которая с этого времени имеет законное право осуществлять предпринимательскую деятельность. Конечно, никто не может гарантировать успех процедуры открытия счёта — множество фирм получают отказы. Как правило, отказывают в устной форме и без объяснения причин. Так делают крупные и закрытые финансовые учреждения, которые хотят избежать проблем.
Чтобы не тратить время зря, рекомендуется найти несколько подходящих банков, выслушать мнения знакомых об этих вариантах, ознакомиться с информацией в Интернете, поинтересоваться отзывами, а уж потом затевать открытие счёта. Но и при этом 100%- гарантии успеха в любом случае никто дать не сможет.
Подготовлено по материалам © Источника
